Die Kunst des Sparens: Wie viel Geld solltest du im Monat sparen und welche Budgetmethode ist die beste?

Die Kunst des Sparens: Wie viel Geld solltest du im Monat sparen und welche Budgetmethode ist die beste?

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Eine häufig gestellte Frage ist: „Wie viel Geld sollte ich im Monat sparen?“. Sicherlich sprechen wir oft über einen bestimmten Geldbetrag, den du jeden Monat sparen solltest.

  • Aber ist dieser real?
  • Und wie hoch sollte dieser Betrag sein und wie fängst du wirklich an, wenn du keine Ahnung hast, wo du anfangen sollst?
  • Und was ist, wenn er nicht in dein finanzielles Leben passt? 

Da dies eine Menge Fragen sind, die zu diesem Thema auftauchen können, tauchen wir heute tief in die Welt des Sparens ein und beleuchten zwei entscheidende Fragen: Wie viel Geld solltest du jeden Monat sparen und welche Budgetmethode ist die beste? Denn dies sind Fragen, die von entscheidender Bedeutung sind, um finanzielle Stabilität und Freiheit zu erreichen.

Gibt es feste Regeln, wie viel Geld ich im Monat sparen sollte?

Ja, es gibt bestimmte Regeln, wie viel Geld du im Monat sparen solltest.

Aber, und zum Teufel, es gibt ein Aber, du musst dich nicht an die Regeln halten.

Warum?

Finanzielle Regeln können zwar ein guter Leitfaden sein, wenn du überhaupt keine Ahnung hast, wo du anfangen sollst, aber sie können auch großen Druck auf dich ausüben.

Ich kann mir vorstellen, dass du leicht deprimiert sein kannst, wenn du die Erwartungen, wie viel du sparen oder investieren solltest, nicht erfüllen kannst.

Deshalb entfolge ich gerne den Regeln, wenn ich das Gefühl habe, dass es keine Übereinstimmung gibt oder ich es im Moment nicht kann. Wenn du auch das Gefühl hast, kannst du deine eigene Sparregel festlegen, die dein persönliches Leben widerspiegelt.

Das bedeutet nicht, dass du nicht später einer Regel folgen kannst, wenn du denkst, dass sie in dein Leben passen würde. Nein, es geht nicht darum, alle Türen zu schließen, sondern vielmehr darum, zu lernen, wie du es dir ermöglichen kannst, jeden Monat Geld zu sparen, wenn eine Regel gerade nicht funktioniert.

Wie auch immer du dich entscheiden wirst, es gibt bestehende Regeln, die als Richtlinien dienen können. Dennoch kannst du deine eigene Regel festlegen, denn es ist immer besser, mit dem Sparen zu beginnen, egal wie viel Geld du im Monat sparen kannst, als nicht damit anzufangen.

Schauen wir uns also die verschiedenen Regeln an, wie viel Geld du im Monat sparen solltest und ob eine dieser Regeln für dich geeignet ist.

Ressourcen:

Wie viel Geld solltest du im Monat sparen?

Und noch einmal, die Frage, wie viel Geld du im Monat sparen solltest, ist von vielen Faktoren abhängig, darunter dein Einkommen, deine finanziellen Ziele, deine Lebensumstände und deine Risikobereitschaft. Hier sind dazu einige allgemeine Richtlinien, die dir helfen können, eine angemessene Sparquote festzulegen.

1. Die 50/30/20-Regel

Diese Regel empfiehlt, 50 % deines Einkommens für grundlegende Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen zu verwenden, 30 % für persönliche Ausgaben wie Unterhaltung und Restaurants und 20 % für Einsparungen. Dies könnte eine gute Ausgangsbasis sein, um deine Sparziele zu definieren.

Die 50-30-20-Regel soll dir helfen, dein Geld ins Gleichgewicht zu bringen, um deinen Traum von finanzieller Freiheit zu erreichen, ohne jeden Cent akribisch verfolgen zu müssen. Stattdessen konzentrierst du dich darauf, bessere Angebote zu erhalten und mehr Geld bei den großen Ausgaben wie Hypothek, Autokrediten und anderen Fixkosten zu sparen, damit du eine Sparquote von 20 % erreichen kannst.

Sie eignet sich für dich, wenn du eine einfache Struktur und einen Überblick über deine Finanzen wünschst.

2. Die Sparziel-Methode

Mit dieser Regel setzt du dir konkrete Sparziele, basierend auf deinen langfristigen finanziellen Zielen. Möchtest du für den Ruhestand sparen, ein Eigenheim kaufen oder eine Reise um die Welt machen? Berechne, wie viel Geld du im Monat für jedes Ziel sparen musst, und priorisiere deine Sparbemühungen entsprechend.

Mit dieser Methode sind deine Sparziele weniger abstrakt, da du diese vorab genau definierst. Darauf kannst du dich konzentrieren und weißt genau, wie viel Geld du am Ende gespart haben wirst.

Diese Methode ist für dich geeignet, wenn du ein genaues Ziel benötigst, auf das du dich beim Sparen konzentrieren kannst.

Ressourcen:

3. Die Pay-Yourself-First-Methode

Bei dieser Methode behandelst du deine Einsparungen wie eine Rechnung und überweist einen festen Betrag direkt nach Erhalt deines Gehalts auf ein separates Sparkonto. Auf diese Weise stellst du sicher, dass du zuerst an deine finanzielle Zukunft denkst, bevor du dein Geld für andere Dinge ausgibst.

Diese Regel kann mit anderen Sparregeln kombiniert werden, da es immer eine gute Idee ist, deine Ersparnisse vor allen anderen Ausgaben auf ein separates Sparkonto zu legen.

Ressourcen:

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  • Das Leben, in dem du aufhörst, mit Geld zu kämpfen. 
  • Wo deine Schulden vollständig beglichen sind. 
  • Wo du regelmäßig Geld sparst.
  • Wo du echtes finanzielles Vertrauen hast.

4. Die 10%-Regel

Die 10 %-Regel ist eine Idee, bei der du 10 % von allem, was du verdienst, für deine verschiedenen finanziellen Ziele sparst, z. B. Notgroschen, Altersvorsorge oder andere Anlageziele. Dies kann eine gute Faustregel sein, um sicherzustellen, dass du regelmäßig Geld beiseitelegst, auch wenn deine finanzielle Situation komplexer ist.

Das Sparen von 10 % deines Gehalts (nach Steuern) ist ein guter Anfang, wenn du gerade erst mit dem Sparen beginnst oder nicht genug Geld verdienst, um einen höheren Prozentsatz zu sparen.

Wenn du beispielsweise jeden Monat 2.100 Euro (nach Steuern) als Einkommen zur Verfügung hast, kannst du nach der 10-Prozent-Sparregel 210 € pro Monat zurücklegen. Nach einem Jahr hättest du 2.520 € gespart.

Die Verwendung dieser Methode zum Aufbau deines Sparkontos ist ein ausgezeichneter Schritt, aber es ist wichtig, dass du dich selbst herausforderst, mehr Geld zur Seite zu legen, wenn du beginnst, mehr Einkommen zu erzielen oder deine Ausgaben zu senken.

Auch wenn du mit dem Sparen von nur 10 % möglicherweise länger brauchst, um deine Ziele zu erreichen, lohnt es sich dennoch, das Sparen zur Gewohnheit zu machen und etwas Geld auf der Bank zu haben.

Welche Regel verwende ich als Finanzbloggerin?

Ich persönlich verwende die Sparziel-Methode zusammen mit der Pay-Yourself-First-Methode.

Obwohl ich Zahlen und Rechnen mag, habe ich gerne eine klare Vorstellung von meinen finanziellen Zielen und dem, wofür ich spare. Dies hilft mir, konzentriert, motiviert und verantwortungsbewusst zu bleiben. Außerdem kann ich genau berechnen, wie viel Geld ich benötige, wann ich das Geld benötige, sodass ich weiß, wie viel Geld ich im Monat sparen muss.

Das ist auch die Methode, die Teil des Clever Finance Girls Budgetplaners ist, dem beliebtesten Tool hier bei Clever Finance Girls, das Hunderten von Frauen dabei geholfen hat, jeden Monat mehr Geld zu sparen.

Nachdem du nun einen Überblick über einige Sparregeln erhalten hast, lass uns zu den verschiedenen Budgetmethoden übergehen, die dir dabei helfen, deine persönliche Sparregel anzuwenden.

Welches ist die beste Budgetmethode, um wie viel Geld im Monat zu sparen?

Wie oben bei den Sparregeln gibt es auch bei den Budgetmethoden keine einheitliche Methode für alle, da verschiedene Methoden für verschiedene Personen unterschiedlich gut funktionieren können. Hier sind jedoch einige beliebte Varianten, die du in Betracht ziehen kannst:

1. Das Zero-Based-Budgeting

Bei dieser Methode weist du jedem Euro, den du verdienst, eine Aufgabe zu. Das bedeutet, dass am Ende des Monats kein Geld übrig bleibt, da du alles für geplante Ausgaben, Sparziele oder Schuldenabbau verwendest.

Dabei handelt es sich um eine Methode, bei der du deine Ausgaben genau kennen und planen musst, sodass dein Budget nach Abzug aller Ausgaben von deinen Einnahmen null ist.

Da diese Methode eine detaillierte Planung und Verfolgung der Ausgaben erfordert, ist sie ideal für dich, wenn du eine strenge Kontrolle über deine Finanzen wünschst und sicherstellen möchtest, dass kein Geld verschwendet wird. Dies kann hilfreich sein, wenn du Schulden abbauen und für bestimmte finanzielle Ziele sparen möchtest.

Ressourcen:

2. Die 50/30/20-Methode

Diese Methode, die auch für die Festlegung deiner Sparquote empfohlen wird, kannst du auch als Budgetmethode verwendet werden. Sie hilft dir, deine Ausgaben in drei Kategorien aufzuteilen: Grundbedürfnisse, Wünsche und Sparen.

Die 50/30/20-Regel bietet eine ausgewogene Herangehensweise, die Flexibilität mit klaren Sparzielen kombiniert. Sie bietet eine einfache und leicht verständliche Struktur, wenn du gerade erst damit beginnst, ein Budget zu erstellen. Sie eignet sich auch hervorragend für Familien und Haushalte mit mehreren Einkommensquellen. Indem ihr eure Gesamteinkünfte aufteilt und entsprechend der Regel verwaltet, könnt ihr eure Ausgaben besser kontrollieren und gemeinsame finanzielle Ziele verfolgen.

3. Das Envelope-System

Bei dieser Methode verteilst du dein Bargeld auf verschiedene Umschläge, die jeweils für eine bestimmte Ausgabenkategorie wie Lebensmittel, Miete oder Unterhaltung stehen. Auf diese Weise hast du eine klare Vorstellung davon, wie viel du für jede Kategorie ausgeben kannst.

Das Envelope-System kann für dich hilfreich sein, wenn du dazu neigst, über dein Budget hinauszugehen oder Schwierigkeiten hast, deine Ausgaben im Blick zu behalten. Sie ist auch für dich, wenn du Bargeld bevorzugst und lieber mit physischem Geld bezahlst als mit Karten oder digitalen Zahlungsmethoden.

4. Die 60 %-Lösung

Diese Methode schlägt vor, dass du 60 % deines Einkommens für feste Ausgaben wie Miete und Rechnungen verwendest, 10 % für Spaßausgaben, 10 % für langfristige Sparziele und 20 % für Schuldenabbau oder kurzfristige Ersparnisse.

Wenn du ein stabiles Einkommen hast, kann die 60%-Lösung geeignet sein. Denn wenn dein Einkommen konstant ist, kannst du leicht planen, 60 % für feste Ausgaben zu verwenden. Sie ist außerdem eine einfache Budgetierungsmethode mit klaren Richtlinien, wie viel für feste Ausgaben, Spaßausgaben, langfristige Sparziele und Schuldenabbau ausgegeben werden soll.

Welche Methode verwende ich als Finanzbloggerin?

Ich verwende schon seit langer Zeit die Zero-Based-Budgeting-Methode. Ich möchte gerne wissen, wohin mein Geld fließt. Da ich der Boss über mein Geld bin, kann ich mein Geld entspannter ausgeben. Ich verspüre keine Dringlichkeit. Es ist, als würde ich mein Geld auf die richtige Art und Weise zur Arbeit bringen. Diese Methode ist auch die Methode, die ich im Clever Finance Girls Budgetplaner unterrichte. Es ist eine großartige Methode, um meine Sparziele schneller zu erreichen.

Finde jetzt heraus, wie viel Geld du im Monat sparen kannst.

Die Entscheidung darüber, wie viel Geld du im Monat sparen solltest und welche Budgetmethode am besten zu dir passt, erfordert Zeit, Selbstreflexion und Experimentieren. Es gibt keine universelle Lösung, aber durch die Verwendung von Richtlinien wie der 50/30/20-Regel, dem Zero-Based-Budgeting oder dem Envelope-System kannst du deine finanzielle Situation besser verstehen und effektive Spar- und Budgetstrategien entwickeln.

Denke immer daran, dass der Schlüssel zum erfolgreichen Sparen und Budgetieren darin besteht, realistische Ziele zu setzen, Disziplin zu zeigen und dich an deine Pläne zu halten. Mit der richtigen Herangehensweise kannst du deine finanziellen Ziele erreichen und ein solides Fundament für deine Zukunft schaffen.

Wenn du konsequent Geld sparen und dir eine finanziell freie Zukunft aufbauen möchtest, lade ich dich ein, an meiner kostenlosen 5-Tage-Money-Challenge teilzunehmen. Diese Herausforderung hilft dir, deine finanzielle Zukunft in nur 5 Tagen zu verändern.

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