Mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen – Leg sofort los!

Möchtest du einfacher Geld sparen, ohne ständig deine Ausgaben verfolgen zu müssen? Dann ist das 4-Konten-Modell genau das Richtige für dich! Wie du vielleicht bereits weißt, liebe ich es, unser finanzielles Leben einfach zu halten. Dies bedeutet für mich, ein Budget zu haben, sowie nur 4 Bankkonten. Auf diese Weise behalte ich den Überblick und kann leicht Geld sparen. Diese Methode ist super simpel und effektiv und eine der besten Spartipps. Lass uns deshalb heute gemeinsam schauen, wie du mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen kannst und eine klare Struktur für deine Ausgaben erhältst.

In diesem Beitrag erkläre ich dir Schritt für Schritt, wie du das 4-Konten-Modell umsetzt, welche Vorteile es hat und wie du damit langfristig erfolgreich sparen kannst. Bleib dran bis zum Ende – ich habe eine praktische Checkliste für dich, damit du gleich loslegen kannst!

Wie funktioniert das 4-Konten-Modell?

Das 4-Konten-Modell teilt deine Finanzen in vier klare Kategorien auf:

• ein Konto für Rechnungen
• ein Konto für sonstige Ausgaben
• ein Sparkonto für Notfälle
• ein weiteres Sparkonto für deine anderen Sparziele.

So teilst du dein Geld auf, bevor du es bekommst, und hast immer den Überblick, wohin dein Geld fließt. Auf diese Weise kannst du mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen, weil jede Kategorie ein eigenes Zuhause hat.

Beim 4-Konten-Modell hat jedes Konto eine klare Funktion, was dir hilft, dich nicht zu verzetteln und ungewollte Ausgaben zu vermeiden. 

Hier sind die Konten im Überblick:

• Girokonto für Rechnungen: Hier gehen alle fixen Ausgaben wie Miete, Versicherungen und Rechnungen ab.
• Girokonto für sonstige Ausgaben: Hierüber bezahlst du Dinge wie Essen, Kleidung und Freizeitaktivitäten.
• Sparkonto für Notfallfonds: Dieses Konto ist nur für den Notfall da, wie z. B.  unerwartete Reparaturen.
• Sparkonto für andere Ziele: Spare für größere Ziele wie einen Urlaub, ein neues Auto oder ein langfristiges Projekt.

Ressourcen:

• Finanzplanung: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung + kostenlose Vorlage
• Finanziell neu anfangen – so legst du los
• Dein finanzielles Ziel festlegen und erreichen

Vorteile des 4-Konten-Modells

Ein großer Vorteil des 4-Konten-Modells ist seine Einfachheit. Indem du dein Geld vorab auf die verschiedenen Bankkonten verteilst, weißt du genau, wofür welches Geld gedacht ist. Du vermeidest so das Durcheinander auf einem Konto. Außerdem schützt es dich davor, dein Notfall- oder Spargeld für alltägliche Dinge auszugeben.

Es ist gut und notwendig, am Anfang jedes Monats dein Geld zu budgetieren. Aber wenn du das Geld, das du sparen möchtest, nicht separat verteilst, gerätst du leicht in die Falle, es auszugeben.

Du kannst mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen, weil du

• mehr Klarheit über deine Finanzen hast.
• besseren Schutz vor unüberlegten Ausgaben hast.
• einen strukturierten Sparplan für deine Ziele hast.

👉 Lies mehr: Monatsbudget einteilen: Die 4 besten Methoden für deinen Erfolg

Die vier Konten im Detail

1. Girokonto für Rechnungen

Von diesem Konto zahlst du all deine regelmäßigen monatlichen Zahlungen. Dazu zählen deine Miete, Strom und Versicherungen und andere notwendige Fixkosten. Stelle deshalb mithilfe deines Budgetplans sicher, dass genug auf diesem Konto ist, um diese Rechnungen zu decken.

Um dieses Konto auch nur für deine Rechnungen zu verwenden, empfehle ich dir, für dieses Konto keine Bankkarte zu haben. So gerätst du nicht in Versuchung, dieses Geld für andere Dinge auszugeben.

Du kannst stattdessen ein anderes Girokonto verwenden oder Bargeld, z. B. für deine notwendigen variablen monatlichen Kosten.

2. Konto für sonstige Ausgaben

Dieses Konto nutzt du für alles andere wie essen gehen, Freizeit und Shopping. Wenn das Geld für diesen Monat aufgebraucht ist, heißt es: Schluss mit unnötigen Käufen!

Für dieses Konto kannst du dir eine Bankkarte ausstellen lassen, denn dieses Konto ist zum Ausgeben gedacht.

3. Sparkonto für den Notfallfonds

Das ist ein Must-have, das ich nicht genug betonen kann. Ein Notfallfonds gibt dir finanzielle Sicherheit, weil es das Geld ist, das du in unerwarteten Situationen verwenden kannst. Sei es, wenn dein Auto kaputtgeht, größere Reparaturen anstehen, ein wichtiges Haushaltsgerät kaputtgeht oder du deine Arbeit verlierst.

Halte hier mindestens drei bis sechs Monate deiner notwendigen Kosten, damit du für unerwartete Ausgaben gewappnet bist.

Um diesen Notgroschen nicht zu verwenden, solltest du ihn auf einem separaten Sparkonto aufbewahren.

4. Sparkonto für Ziele

Hier sparst du für andere größere Anschaffungen oder Projekte. Ob ein neues Auto, die Anzahlung auf ein Haus oder eine Urlaubsreise – dieses Konto sorgt dafür, dass deine Ziele greifbar werden und du tatsächlich sparst.

Mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen – Schritte zur Implementierung

So wie du mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen kannst, so kannst du es auch einfach einrichten. Dazu musst du zuerst deine Bankkonten anpassen. 

• Schritt 1: Richte die vier Konten ein, falls du sie noch nicht hast, und weise jedem Konto seinen Zweck zu. Verwende dazu 2 kostenlose Girokonten sowie zwei kostenlose Tagesgeldkonten als Sparkonto. So sparst du auch unnötige Gebühren.
• Schritt 2: Überlege dir, wie viel du monatlich für jede Kategorie brauchst. Dazu greife auf deinen Budgetplan zurück, mit dem du jeden Monat dein Einkommen aufteilst.
• Schritt 3: Teile dein Einkommen entsprechend deinem Budgetplan auf die Konten auf.
• Schritt 4: Automatisiere die Überweisungen auf die jeweiligen Konten, damit das Geld immer pünktlich ankommt. Richte dazu Daueraufträge ein, die ausgeführt werden, sobald dein Gehalt auf dein Konto eingeht. So kannst du die Überweisungen nicht vergessen.

Tipps zur effektiven Verwaltung der Konten

Obwohl du mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen kannst, solltest du einige wichtige Dinge in diese Strategie integrieren, um erfolgreich zu sein.

• Automatisiere deine Überweisungen: So sparst du ohne viel Aufwand, da du keine Überweisung vergisst.
• Überprüfe deine Konten regelmäßig: Stelle sicher, dass du in jeder Kategorie im Plan bleibst, indem du deine Konten und deine Ausgaben überprüfst.
• Sei realistisch bei deinen Budgetvorgaben: Besser zu viel als zu wenig für unerwartete Ausgaben einzuplanen. Um nicht mit deinem Konto im Minus zu landen, sei akkurat und ehrlich bei der Planung des Budgets und passe es immer wieder an deine finanzielle Situation an.

Ressourcen:

• So erstellst du deinen persönlichen Budgetplan + kostenlose Vorlage
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• Budget und Spaß haben: So geht’s clever und stressfrei!

Häufige Fehler beim 4-Konten-Modell und wie du sie vermeidest

Natürlich kannst du mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen. Aber trotz seiner Einfachheit kannst du Fehler machen, die alle deine Bemühungen zunichtemachen können.

Vielleicht legst du nicht genug Geld auf das Notfallkonto oder bist zu streng mit deinem Budget. Sei geduldig, gerade am Anfang, und bleibe flexibel. Die Aufteilung muss zu deinem Lebensstil passen.

• Fehler 1: Zu wenig für Notfälle einplanen. Verwende ein Budget, um genau zu erkennen, wie viel du monatlich für deinen Notfallfonds sparen kannst.
• Fehler 2: Keine automatischen Überweisungen einrichten. Richte Daueraufträge ein, damit dein Geld automatisch auf jedes Konto fließt.
• Fehler 3: Sparziele nicht klar definieren. Überlege dir, wofür du sparen möchtest und wie viel, und plane danach dein Budget.

Tools und Apps zur Unterstützung des 4-Konten-Modells

Es gibt viele praktische Apps, die dir dabei helfen können, das 4-Konten-Modell umzusetzen. Die einfachsten Tools sind die, die deine Bank anbietet.

Wenn du Online-Banking verwendest, kannst du deine Konten einfach per App von deinem Smartphone aus verwalten. Darüber hinaus kannst du regelmäßig deine Ausgaben kontrollieren und auch automatische Überweisungen und Daueraufträge festlegen.

Einige Banken haben sogar eigene Finanzmanager, die dir deine Ausgaben aufschlüsseln und automatisch auswerten.

Unsere 4 Bankkonten haben wir bei der Consorsbank, zwei Girokonten sowie zwei separate Tagesgeldkonten, alle kostenlos und in einer App verfügbar. Daneben verwende ich die kostenlose Money-App Finanzguru, in der ich ebenfalls all unsere Konten sowie unser Bargeld verwalten kann und damit auch unsere Ausgaben. Sogar ein Budget kann ich für jede Kategorie erstellen. 

Du siehst, mithilfe einfacher Tools wie deiner Banking-App oder Finanzguru kannst du dein Budget verfolgen und automatische Überweisungen organisieren. Und so kannst du dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen.

Ressourcen:

• Consorsbank – Girokonto
• Consorsbank – Tagesgeldkonto
• Finanzguru App
• CLEVER FINANCE GIRLS Finanzplaner
• So viele Konten kannst du haben

FAQs zum 4-Konten-Modell

Fazit: Mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen

Du kannst mit dem 4-Konten-Modell einfach Geld sparen, da es dir hilft, deine Finanzen den richtigen Töpfen zuzuordnen. Dabei kannst du immer noch Geld ausgeben. Probiere es aus und erlebe, wie es dein finanzielles Leben vereinfacht. Das ist meine bevorzugte Methode, wenn du keine Ersparnisse hast.

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