So kannst du einen Budgetplan für 2022 erstellen

Die 7 Schritte, deinen Budgetplan zu erstellen

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Einen funktionierenden Budgetplan zu erstellen, ist eines der besten Dinge, die ich in meiner persönlichen Finanzgeschichte gelernt habe. Und weil ich weiß, wie mächtig ein Budget ist, teile ich heute meine besten Tipps, mit denen du deinen persönlichen Budgetplan für das neue Jahr erstellen kannst.

Vielleicht gehörst du zu den Frauen, die immer wieder hören, dass sie zu viel Geld ausgeben und besser Geld sparen sollten. Und je öfter du es dir vornimmst und je stärker du es versuchst, umso weniger gelingt es dir. Dann klingt es auch noch sehr lästig und nicht nach viel Spaß, ein Budget zu erstellen und danach zu leben.

Dabei ist es umso notwendiger, ein funktionierendes Budget zu haben, je komplizierter und schlechter deine finanzielle Situation ist. Ich kann dir versichern, dass es dein Leben verändern wird, sobald du lernst, richtig zu budgetieren und dich daran zu halten. Es ist der erste Schritt, dein persönliches finanzielles Wohlbefinden zu erreichen.

Was ist ein Budgetplan?

Im Unterschied zu einem einfachen Haushaltsbuch, in dem du nur deine Einnahmen und Ausgaben aufzeichnest, legst du in einem Budgetplan vorab fest, wie viel Geld du für die verschiedenen Kategorien ausgeben willst. Dies tust du zu basierend auf dem Geld, das dir in einem Monat zur Verfügung steht.

Einen Budgetplan zu erstellen, bedeutet, zu entscheiden und zu planen – kurz – deinen Geldfluss aktiv zu gestalten, basierend auf deinen finanziellen Zielen. Und entgegen vieler Meinungen ist ein Budgetplan nichts Restriktives, sondern etwas, mit dem du weiterhin Geld ausgeben darfst, während du gleichzeitig sparst.

Im Grunde ist ein Leben, ohne einen Budgetplan zu erstellen, wie eine Reise nach Amerika ohne einen Plan zu machen. Wie diese Reise enden kann, wollen wir uns vielleicht nicht vorstellen.

Wenn du bereit bist, deinen Plan für das nächste Jahr zu erstellen, zeige ich dir meine persönliche Budgetierungsmethode, die mein Leben verändert hat und auch deins verändern kann.

Einen Budgetplan erstellen, der für dich funktioniert.

Die Art und Weise, wie ich meinen Budgetplan erstelle, ist traditionell Stift auf Papier. Meine Methode umfasst drei verschiedene Methoden – die Kalendermethode, die Einkommensmethode und die Bargeldumschlag-Methode. Ich habe wirklich etliche verschiedene Methoden ausprobiert: Excel-Tabellen sowie verschiedene Apps. Da ich aber keine Vorlage finden konnte, die wirklich für mich funktionierte, begann ich meine eigene zu entwerfen.

Ich bin mir sicher, dass meine Methode, einen Budgetplan zu erstellen, auch für dich funktionieren kann, unabhängig von deinem Einkommen oder deinem Zeitplan. Solange du die Arbeit investierst, um es persönlich und realistisch für dein eigenes Leben zu gestalten, weiß ich, dass du erfolgreich sein wirst.

Ich zeige dir nicht nur die Schritte, die du brauchst, um einen Budgetplan zu erstellen, sondern auch, was du tun kannst, um den Prozess an dein eigenes Leben anzupassen. Denn einen Budgetplan zu erstellen, ist ein Prozess. Beginne und lerne jeden Schritt, bevor du mit dem nächsten fortfährst. Dies wird dich erfolgreich bei der Erstellung deines persönlichen Budgets machen, eines, das tatsächlich funktioniert!

Hinweis: Du kannst deine eigenen Arbeitsblätter erstellen. Wenn du jedoch keine Zeit dazu hast, kannst du dir das Clever Finance Girls Budget Workbook zulegen. Es enthält alle Arbeitsblätter, die du für jeden Schritt benötigst.

Die 7 Schritte, deinen Budgetplan zu erstellen

Die 7 Schritte, deinen Budgetplan zu erstellen

Bevor du einen Budgetplan erstellen kannst

Etwas ganz Wichtiges, das du nicht auslassen solltest, bevor du beginnen kannst, einen Budgetplan zu erstellen, ist, deine finanziellen Ziele festzulegen. Sie sind wie der Endpunkt, den du in deinem Navigationsgerät auswählst. Ohne dein Ziel zu kennen, wird es dir schwerer fallen, dich zu motivieren und an deinen Budgetplan zu halten.

Nimm dir vorab die Zeit darüber nachzudenken, was du in deinem Leben möchtest, was du finanziell erreichen möchtest, lang-, mittel- und kurzfristig. Es müssen gar nicht viele Ziele sein. Du kannst mit einem langfristigen Ziel beginnen und dieses in ein mittelfristiges Ziel und ein kurzfristiges Ziel aufteilen – Ziele, die dich deinem langfristigen Ziel näher bringen.

Schritt 1: Verfolge deine Ausgaben.

Bevor du jemals beginnen kannst, Zahlen aufzuschreiben und ein Budget zu erstellen, solltest du deine Ausgaben kennen. Denn wenn du keine Zahlen kennst, kannst du auch kein realistisches Budget erstellen. 

Der erste Schritt ist es daher, deine Ausgaben zu verfolgen. Wenn du niemals deine Ausgaben verfolgt hast, beginnst du hier.

Ich weiß, dass es unangenehm sein kann, die Wahrheit über deine Ausgaben zu wissen. Aber wenn du dich nie damit auseinandersetzt, wirst du auch keine finanziellen Fortschritte machen. Erst kommt das Bewusstsein und dann der Fortschritt.

Deine Ausgaben verfolgen kannst du auf zwei verschieden Arten tun:

  1. Du verwendest einen Monat lang ein Arbeitsblatt, auf dem du deine gesamten Ausgaben einträgst, und zwar alles, wofür du in dem Monat Geld ausgibst. Wenn du solch ein Arbeitsblatt verwendest, kannst du erkennen, wohin jeder Euro fließt. Du musst jede Ausgabe und Einnahme notieren. Das umfasst Girokonto, Bargeldausgaben, Sparkonten oder deine Kreditkarte, wo auch immer dein Geld in Bewegung ist.
  2. Wenn du nicht einen ganzen Monat warten möchtest, nimmst du die Kontoauszüge der letzten drei Monate und kategorisierst deine Ausgaben. Dies gibt dir die Möglichkeit, herauszufinden wohin dein Geld fließt, ohne einen Monat warten zu müssen.

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Schritt 2: Erkenne deine notwendigen Rechnungen.

Wenn du einmal deine Ausgaben verfolgt und herausgefunden hast, wohin dein Geld geht, ist es Zeit für deine regelmäßigen Ausgaben und Rechnungen. Das sind die Rechnungen und Ausgaben, die immer am selben Tag fällig sind und normalerweise jeden Monat den gleichen Betrag haben. Diese regulären Ausgaben werden auch Fixkosten genannt. Nur allein anhand dieser Ausgaben hast du noch nicht viel Kontrolle über dein Geld.

Ich budgetiere immer vom Tag unserer Einnahmen ausgehend. Und deshalb nutze ich einen Kalender, um mir diese regelmäßigen Zahlungen mit Datum und Betrag einzutragen und wie ich sie bezahlen werde.

Schritt 3: Berechne deine variablen Ausgaben.

Nachdem du deine festen Ausgaben in den Kalender eingetragen hast, musst du nun herausfinden, wie hoch deine variablen Ausgaben jeden Monat sind. Bedenke, dass du ein Budget nicht für deine Rechnungen erstellst. Tatsächlich hat dein Budget den größten Einfluss auf die Ausgaben, die sich von Monat zu Monat ändern.

Mein Budgetierungsmethode beinhaltet auch die Bargeld-Methode, was bedeutet, dass ich verschiedene variable Ausgaben mit Bargeld tätige. Die Bargeld-Methode ist für einige Ausgaben, die sich jeden Monat ändern. Diese sind nicht festgesetzt.

Ein Beispiel: in einem Monat gibst du 30 Euro für Kleidung aus, im nächsten 200 Euro. Du hast also die komplette Kontrolle über diese Ausgaben.

Zu den variablen Ausgaben gehören u. a.:

  • Lebensmittel
  • Kleidung
  • Benzin
  • Freizeitaktivitäten

Nachdem du herausgefunden hast, welche Kategorien in deinem Budget variable Kosten sind, legst du die Grenzwerte (tolles Wort…) für jede Kategorie fest. Das bedeutet auch, dass du entscheidest, welche Kategorien du in bar ausgeben wirst.

Ich verwende folgende Kategorien für die Bargeld-Methode:

  • Lebensmittel,
  • auswärts essen,
  • Haus/ Garten (Kleinmaterial, Reparaturen im Haushalt etc.),
  • Kleidung,
  • Beauty (Kosmetik, Friseur),
  • Spaß (Aktivitäten in der Freizeit, Kino etc.),
  • Fahrtkosten (Benzin, öffentliche Verkehrsmittel).

Nachdem du deine Kategorien festgelegt hast, legst du für jede das Limit fest, basierend auf deinen Ausgaben, die du einen Monat lang verfolgt hast.

Schaue dir genau an, wie die Ausgaben in der Vergangenheit waren. Bedenke aber, dass du diese Limits im Laufe der Zeit immer wieder anpassen kannst und wirst und dass sie zu deinen finanziellen Möglichkeiten (deinem Einkommen) passen.

Sobald du dein Budget erneuerst, solltest du schauen, ob du diese Werte anpassen kannst. Denn das größte Sparpotenzial liegt in diesen variablen Ausgaben.

Schritt 4: Lege Sparziele an.

Ich habe einen Budgetplan, um einerseits meine Ausgaben unter Kontrolle zu haben und andererseits mehr und systematischer zu sparen. Ich möchte keine Schulden machen oder einen Kredit aufnehmen müssen, weil ich nicht vorbereitet war.

Um für einen Notgroschen zu sparen, für einen Urlaub und andere Ereignisse finanziell vorbereitet zu sein, solltest du vorab Sparziele festlegen, dies organisieren und umsetzen. Wenn ich dich fragen würde, wie viel du sparen musst, um alle deine Ausgaben für das neue Jahr zu decken, könntest du es mir sagen? Weißt du, wie viel du an Geburtstagen ausgibst? Wie wäre es mit Weihnachten?

Sobald du deine Ausgaben verfolgt und eine gute Vorstellung davon hast, wohin dein Geld fließt, ist es Zeit, dich auf die Zukunft und die anstehenden Ausgaben vorzubereiten. Trage die Gesamtsumme ein, die du für verschiedene Ausgaben sparen willst, den monatlichen Betrag und Tag sowie den Tag, an dem die gesamte Summe fällig ist.

Schritt 5: Benutze deinen monatlichen Budgetplan.

Jetzt erstellen wir den Budgetplan. In diesem Schritt fassen wir die ersten Schritte zusammen.

Der Budgetplan hat viele funktionierende Teile, was bedeutet, dass du die ersten drei Schritte oben genau ausführen musst, um ihn zu verwenden.

Hier sind die Schritte, die du ausführen musst, um einen Budgetplan zu erstellen und zu verwenden:

  1. Notiere dein gesamtes monatliches Einkommen.
  2. Notiere alle regulären Rechnungen, die du von deinem Einkommen bezahlen musst.
  3. Ziehe die regulären Rechnungen von deinem erwarteten Einkommen ab.
  4. Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deine regulären Rechnungen bezahlt hast, für deine Bargeldumschläge.
  5. Liste alle deine Bargeldkategorien auf und das Geld auf, das du für jede Kategorie ausgeben möchtest.
  6. Ziehe deine Bargeldbeträge von den Einnahmen, die du nach der Bezahlung deiner regulären Rechnungen übrig hattest, ab.
  7. Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deine regulären Rechnungen und Bargeldkategorien bezahlt hast, für deinen Sparplan.
  8. Liste alle Dinge auf, für die du sparst. 
  9. Verwende alle verbleibenden Einnahmen, nachdem du deinen Sparplan bezahlt hast, um eine zusätzliche Schuldenzahlung zu leisten. Wenn deine Priorität nicht darin besteht, Schulden abzuzahlen, verwende die übrig gebliebenen Einnahmen, um einen zusätzlichen Sparbeitrag zu leisten.

Meine Budgetierungsmethode wurde nach der Methode eines auf null basierendes Budget erstellt. Ein auf null basierendes Budget bedeutet einfach, dass Einnahmen minus Ausgaben gleich null sind. Jeder Euro deines Einkommens hat eine Aufgabe und befindet sich irgendwo in deinem Budget.

Schritt 6: Der Schuldentilgungsplan

Wenn du gerade dabei bist, deine Schulden zu tilgen, möchtest du sicherlich alle Details über deinen Schuldenstand wissen, und dazu gehören auch die Fortschritte, die du machst.

Hier sind die Schritte, die du ausführen musst, um einen Schuldentilgungsplan zu verwenden:

  1. Liste alle aktuellen Schulden mit dem Saldo, Zinssatz und der Mindestzahlung auf.
  2. Finde heraus, welche Schulden du zuerst bezahlen möchtest. Verwendest du die Lawinenmethode, was bedeutet, dass du die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst bezahlst? 
  3. Liste alle zusätzlichen Schuldenzahlungen auf, die du ÜBER der Mindestzahlung leisten kannst.
  4. Schreibe deinen Fortschritt auf. (Falls du zum ersten Mal einen Schuldentilgungsplan entwickelst und verwendest, kannst du diesen erst im nächsten Monat notieren.)

Schritt 7: Die Vermögensübersicht

Die Vermögensübersicht ist wichtig, um deine allgemeine finanzielle Gesundheit festzustellen. Es ist wie eine Momentaufnahme deiner Finanzen für einen bestimmten Zeitraum. Im besten Fall möchtest du immer ein positives Nettovermögen, aber es wird einige Fälle geben, in denen du möglicherweise ein negatives Nettovermögen hast.

Ein negatives Vermögen zu haben ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Es bedeutet nur, dass du mehr Verbindlichkeiten hast als Vermögenswerte.

Liste alle Vermögenswerte und deren Wert auf und liste dann alle Schulden oder Verbindlichkeiten auf und den Betrag. 

Dein Nettovermögen berechnest du nach folgender Formel: Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten.

Diese Vermögensübersicht gibt dir an, wo du tatsächliche gerade finanziell stehst.

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Alle Schritte zusammengefasst und eine letzte Bemerkung

Wenn du dich zum ersten Mal damit beschäftigst, einen Budgetplan zu erstellen, scheinen die Dinge etwas überwältigend zu sein. Vertraue mir, das verstehe ich.

Deshalb möchte ich dir folgenden Motivationstipp geben: beginne mit der Einstellung einer Anfängerin. Beginne langsam, mit einem Schritt und fahre dann mit dem nächsten fort. Es besteht kein Grund zur Eile. Du wirst lernen und Erfahrungen machen, mit jedem Schritt, den du weitergehst. Aber auch mit jedem Fehler, den du machst. Das ist okay.

Bleibe dran und gib nicht auf.

Hier habe ich noch einmal alle Schritte, die du ausführen kannst, um einen Budgetplan zu erstellen, zusammengefasst:

  1. Verfolge deine Ausgaben
  2. Identifiziere deine regulären Rechnungen.
  3. Erkenne deine variablen Ausgaben, indem du die Ausgaben kategorisierst.
  4. Erstelle Sparziele, um deine Sparpläne zu entwickeln.
  5. Bestimme die Kategorien für dein Bargeld und lege Budgets fest.
  6. Erstelle deinen Budgetplan.
  7. Erstelle einen Schuldentilgungsplan.
  8. Erstelle eine Vermögensübersicht, um dein Vermögen und deine Fortschritte beim Budgetieren zu verfolgen.

Es ist ein guter Zeitpunkt, jetzt zu beginnen, einen Budgetplan zu erstellen, der zu deinem Leben passt. Denke immer daran, dass ein Budgetplan immer etwas Persönliches ist. Und du kannst dein finanzielles Wohlbefinden damit beginnen.

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